Sie suchen nach einem Girokonto, obwohl Ihre Bonität von der Schufa negativ bewertet wurde? Dies ist für viele Menschen eine Herausforderung, aber es gibt durchaus Wege und Optionen, um trotz negativer Schufa ein Girokonto zu eröffnen.
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Das Girokonto trotz negativer Schufa: Ihre Optionen im Überblick
Eine negative Schufa-Auskunft bedeutet nicht zwangsläufig das Ende aller Banking-Möglichkeiten. Banken und Finanzdienstleister unterscheiden sich in ihren Kriterien und Angeboten. Insbesondere bei der Eröffnung eines Girokontos gibt es verschiedene Modelle, die Ihnen auch ohne die übliche Bonitätsprüfung zugänglich sind. Die wichtigsten sind das P-Konto (Pfändungsschutzkonto) und das Jedermann-Konto.
Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
Das Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto, ist primär für Personen gedacht, gegen die eine Lohn- oder Kontopfändung vorliegt. Es schützt einen Teil Ihres Einkommens vor dem Zugriff von Gläubigern. Um ein P-Konto zu eröffnen, müssen Sie bei Ihrer Bank einen Antrag stellen und in der Regel eine Bescheinigung über den Pfändungsschutz vorlegen, die Sie von einer staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstelle oder einem Vollstreckungsgericht erhalten können. Auch mit einer negativen Schufa ist die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein P-Konto in der Regel problemlos möglich, solange keine weiteren Hinderungsgründe (wie z.B. ein bestehendes P-Konto bei derselben Bank) vorliegen.
Vorteile eines P-Kontos:
- Schutz eines monatlichen Freibetrags vor Pfändungen.
- Die Eröffnung ist gesetzlich vorgeschrieben und muss von jeder Bank angeboten werden.
- Auch mit negativer Schufa und Pfändungen möglich.
Nachteile eines P-Kontos:
- Es handelt sich um ein reines Nutz- und kein Anlagekonto.
- Zusatzleistungen wie Kreditkarten oder Dispokredite sind in der Regel ausgeschlossen.
- Kann bei einigen Banken mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein.
Das Jedermann-Konto / Girokonto ohne Schufa-Prüfung
Neben dem P-Konto gibt es auch spezialisierte Angebote von Banken und Finanzdienstleistern, die ein Girokonto eröffnen, ohne eine Bonitätsprüfung durch die Schufa vorzunehmen. Diese Konten werden oft als „Jedermann-Konto“ oder „Girokonto ohne Schufa-Prüfung“ bezeichnet. Hierbei handelt es sich in der Regel um ein reines Guthabenkonto, das auf dem Prinzip der Vorkasse basiert. Das bedeutet, dass Sie nur das Geld ausgeben können, das Sie zuvor auf das Konto eingezahlt haben.
So funktioniert ein Jedermann-Konto:
- Aufladung: Sie überweisen Geld auf Ihr Konto, bevor Sie es nutzen können.
- Karten: Oft erhalten Sie eine Debitkarte, mit der Sie Bargeld abheben und bargeldlos bezahlen können.
- Kein Dispo: Ein Dispositionskredit ist bei diesen Konten ausgeschlossen.
- Keine Schufa-Abfrage: Die Bank verzichtet auf eine Abfrage Ihrer Bonität.
Anbieter von Jedermann-Konten:
Es gibt eine wachsende Anzahl von Anbietern, die solche Konten anbieten. Dazu gehören einige Direktbanken und FinTech-Unternehmen. Oftmals kann die Kontoeröffnung vollständig online erfolgen.
Kontoeröffnung trotz negativer Schufa: Der Prozess
Auch wenn die Schufa-Abfrage entfällt oder Sie ein P-Konto eröffnen, müssen Sie sich bei der Bank identifizieren. Dies geschieht in der Regel nach dem Geldwäschegesetz (GwG). Die gängigsten Verfahren sind:
- Video-Ident-Verfahren: Sie führen ein Video-Gespräch mit einem Mitarbeiter der Bank und halten Ihren Personalausweis oder Reisepass in die Kamera.
- Post-Ident-Verfahren: Sie erhalten einen Coupon, den Sie zusammen mit Ihrem Ausweis bei einer Postfiliale vorlegen.
- Filialidentifizierung: In einigen Fällen ist die Identifizierung in einer Bankfiliale möglich.
Halten Sie für die Identifizierung immer Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
Worauf Sie bei der Auswahl achten sollten
Wenn Sie ein Konto trotz negativer Schufa suchen, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen:
Kosten und Gebühren:
- Kontoführungsgebühren: Manche Konten sind kostenlos, andere erheben monatliche Gebühren.
- Gebühren für Transaktionen: Prüfen Sie, ob Gebühren für Überweisungen, Daueraufträge oder Karteneinsatz anfallen.
- Gebühren für Bargeldabhebungen: In welchem Netz können Sie kostenlos Bargeld abheben?
Leistungsumfang:
- Debitkarte: Ist eine Debitkarte inklusive?
- Online-Banking: Bietet das Konto ein benutzerfreundliches Online-Banking?
- Mobile Banking: Gibt es eine App für Ihr Smartphone?
- Zusatzleistungen: Benötigen Sie eventuell Funktionen wie ein Gemeinschaftskonto oder die Möglichkeit, Auszüge per Post zu erhalten?
Seriosität des Anbieters:
Informieren Sie sich über den Ruf des Anbieters. Achten Sie auf eine offizielle Banklizenz und eine transparente Preisgestaltung.
Alternative zu herkömmlichen Banken
Neben traditionellen Banken bieten auch zahlreiche FinTech-Unternehmen und E-Geld-Institute Girokonten an. Diese sind oft flexibler und verzichten auf strenge Bonitätsprüfungen. Ihre Angebote ähneln häufig den Jedermann-Konten und sind meist online verwaltbar.
Wichtige Informationen zur Schufa
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Ein negativer Eintrag kann aus verschiedenen Gründen entstehen, beispielsweise durch offene Rechnungen, gekündigte Kreditkarten oder nicht bezahlte Handyverträge. Es ist wichtig zu wissen, dass ein negativer Eintrag nicht automatisch das Ende aller finanziellen Möglichkeiten bedeutet. Viele Banken führen jedoch standardmäßig eine Schufa-Abfrage durch, um die Kreditwürdigkeit von Neukunden zu prüfen.
Was tun bei falschen Schufa-Einträgen?
Sollten Sie feststellen, dass falsche oder veraltete Informationen in Ihrer Schufa-Akte gespeichert sind, haben Sie das Recht, diese korrigieren zu lassen. Fordern Sie einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an und prüfen Sie diese sorgfältig. Bei Unstimmigkeiten sollten Sie umgehend Kontakt mit der Schufa aufnehmen und die Berichtigung verlangen.
Jetzt hier unverbindlich 7.500 € Kredit ohne Schufa beantragen! ➤➤| Merkmal | P-Konto | Jedermann-Konto | Girokonto mit Schufa-Prüfung |
|---|---|---|---|
| Zielgruppe | Personen mit Pfändungsschutzbedarf | Personen mit negativer Schufa oder ohne Bonität | Verbraucher mit guter bis sehr guter Bonität |
| Bonitätsprüfung | Keine primäre Bonitätsprüfung für die Eröffnung (Pfändungsschutz ist entscheidend) | Keine Schufa-Abfrage, reine Guthabenbasis | Umfassende Schufa-Abfrage |
| Kreditrahmen (Dispo) | Ausgeschlossen | Ausgeschlossen | In der Regel möglich |
| Fokus | Sicherstellung des Existenzminimums | Funktionelles Girokonto auf Guthabenbasis | Umfassende Bankdienstleistungen mit Kreditmöglichkeiten |
| Kosten | Kann bankabhängig sein, gesetzlich geregelt | Oft kostenfrei oder geringe Gebühren, bankabhängig | Vielfältig, von kostenlos bis kostenpflichtig |
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Konto trotz Schufa
Kann ich ein Girokonto eröffnen, wenn ich eine negative Schufa habe?
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Es gibt spezialisierte Kontomodelle wie das P-Konto (Pfändungsschutzkonto) oder Jedermann-Konten (Girokonten ohne Schufa-Abfrage), die auch für Personen mit negativer Bonität zugänglich sind.
Was ist der Unterschied zwischen einem P-Konto und einem Jedermann-Konto?
Ein P-Konto ist ein Pfändungsschutzkonto, das gesetzlich vorgeschrieben ist, um einen Teil Ihres Einkommens vor Gläubigern zu schützen. Ein Jedermann-Konto ist ein Konto, das ohne Bonitätsprüfung eröffnet wird und auf Guthabenbasis funktioniert.
Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung eines Kontos trotz Schufa?
Sie benötigen in der Regel einen gültigen Personalausweis oder Reisepass für die Identifizierung gemäß dem Geldwäschegesetz. Für ein P-Konto kann zusätzlich eine Bescheinigung über den Pfändungsschutz erforderlich sein.
Sind solche Konten kostenpflichtig?
Die Kosten variieren je nach Bank und Kontomodell. P-Konten können geringe Gebühren haben. Jedermann-Konten sind oft kostenlos, können aber Gebühren für bestimmte Transaktionen oder Zusatzleistungen haben. Vergleichen Sie die Konditionen sorgfältig.
Bekomme ich bei einem Konto ohne Schufa-Prüfung auch eine Kreditkarte oder einen Dispokredit?
In der Regel nicht. Diese Konten sind meist als reine Nutz- und Guthabenkonten konzipiert. Kreditkarten und Dispositionskredite sind normalerweise an eine positive Bonitätsprüfung gebunden.
Wie schnell kann ich ein solches Konto eröffnen?
Die Eröffnung kann, je nach Anbieter und Identifizierungsverfahren, sehr schnell gehen. Online-Eröffnungen über Video-Ident sind oft innerhalb weniger Werktage abgeschlossen.
Kann meine Bank die Eröffnung eines Kontos trotz negativer Schufa verweigern?
Eine Bank darf die Eröffnung eines Girokontos nicht ohne Grund verweigern. Bei einem P-Konto ist die Bank sogar verpflichtet, dieses zu eröffnen, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind. Bei Jedermann-Konten kann der Anbieter eigene Kriterien haben, darf aber Diskriminierung aufgrund der Bonität nicht als einzigen Grund angeben, wenn das Konto ausdrücklich als solches beworben wird.
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