Möchten Sie Ihre Bonität überprüfen oder benötigen Sie eine Schufa Auskunft für einen Antrag? Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie eine kostenlose Selbstauskunft beantragen und welche Arten von Schufa Auskünften es gibt.
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Was ist die Schufa?
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung e.V., kurz Schufa, ist die größte deutsche Auskunftei. Sie sammelt und speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern, wie beispielsweise die Eröffnung eines Girokontos, den Abschluss eines Mobilfunkvertrags oder die Aufnahme eines Kredits. Diese Informationen werden genutzt, um die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen zu bewerten.
Warum eine Schufa Auskunft beantragen?
Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie eine Schufa Auskunft beantragen sollten:
- Bonitätsprüfung: Um Ihre eigene Kreditwürdigkeit zu kennen, besonders bevor Sie einen Kredit, Mietvertrag oder Handyvertrag abschließen.
- Fehlerkorrektur: Um sicherzustellen, dass die gespeicherten Daten korrekt sind und keine negativen Einträge vorliegen, die fälschlicherweise Ihre Bonität beeinträchtigen könnten.
- Antragsvoraussetzung: Manche Vermieter, Banken oder Mobilfunkanbieter verlangen von Ihnen die Vorlage einer aktuellen Schufa Auskunft als Nachweis Ihrer Zuverlässigkeit.
Arten von Schufa Auskünften
Die Schufa bietet verschiedene Arten von Auskünften an, die sich in ihrem Zweck und ihrer Detailliertheit unterscheiden:
- Schufa-Bonitätsauskunft: Diese Auskunft ist speziell für Dritte (z.B. Vermieter) bestimmt. Sie enthält keine sensiblen Daten wie Ihre persönlichen Scorewerte, sondern nur eine Bestätigung über die positive Bonität. Diese Auskunft ist kostenpflichtig.
- Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO (kostenlose Selbstauskunft): Dies ist die umfassendste Auskunft, die Sie einmal pro Jahr kostenlos erhalten können. Sie beinhaltet alle bei der Schufa über Sie gespeicherten Daten, inklusive aller Scores und Merkmale. Diese Auskunft dient Ihrer persönlichen Einsicht und darf nicht an Dritte weitergegeben werden.
- Eigenauskunft (online): Über das Online-Portal der Schufa können Sie eine kostenpflichtige Eigenauskunft beantragen, die schneller verfügbar ist als die kostenlose Datenkopie.
So beantragen Sie Ihre kostenlose Schufa Auskunft (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO)
Die Beantragung Ihrer kostenlosen Schufa Auskunft ist ein klar definierter Prozess:
- Besuchen Sie die offizielle Schufa-Website: Gehen Sie auf die Webseite der Schufa und suchen Sie nach dem Bereich „Selbstauskunft“ oder „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“.
- Füllen Sie das Online-Formular aus: Sie werden aufgefordert, persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse und ggf. frühere Adressen anzugeben. Es ist wichtig, hier alle Angaben wahrheitsgemäß und vollständig zu machen.
- Identitätsnachweis: Zum Schutz Ihrer Daten müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Dies geschieht in der Regel durch das Hochladen von Ausweiskopien (Vorder- und Rückseite). Achten Sie darauf, alle sensiblen Informationen wie Ihre Ausweisnummer auf dem hochgeladenen Dokument zu schwärzen, die nicht für den Identitätsnachweis benötigt werden.
- Absenden des Antrags: Nach dem Ausfüllen des Formulars und dem Hochladen der Dokumente senden Sie Ihren Antrag ab.
- Erhalt der Auskunft: Die Schufa prüft Ihren Antrag und sendet Ihnen die Datenkopie per Post innerhalb von ca. 14 Tagen zu. In manchen Fällen kann es auch etwas länger dauern.
Was tun mit Ihrer Schufa Auskunft?
Nachdem Sie Ihre Schufa Auskunft erhalten haben, ist es ratsam, diese sorgfältig zu prüfen:
- Überprüfung der persönlichen Daten: Stellen Sie sicher, dass Ihr Name, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum korrekt angegeben sind.
- Prüfung der Einträge: Kontrollieren Sie alle Einträge auf ihre Richtigkeit. Achten Sie auf die Art des Eintrags (z.B. Anfragen, Verträge, Kredite, Adressdaten) und das Datum der Erstellung oder Löschung.
- Identifizierung von Unstimmigkeiten: Suchen Sie nach Einträgen, die Ihnen unbekannt sind oder falsch erscheinen. Dies können beispielsweise zu viele oder zu alte Anfragen sein, die Ihrer Bonität schaden könnten, oder Einträge, die Sie bereits beglichen haben, aber noch als offen geführt werden.
- Vorgehen bei Fehlern: Sollten Sie Fehler entdecken, kontaktieren Sie umgehend die Schufa. Legen Sie schriftlich Widerspruch ein und legen Sie alle Beweismittel vor, die Ihre Angaben stützen (z.B. Zahlungsnachweise).
Kosten einer Schufa Auskunft
Die einmal im Jahr kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO ist der wichtigste Weg, um Ihre Daten zu prüfen. Für zusätzliche Auskünfte, die Sie schneller benötigen oder die für Dritte bestimmt sind, fallen Kosten an:
- Kostenlose Selbstauskunft: 1x pro Jahr nach Art. 15 DSGVO.
- Schufa-Bonitätsauskunft: Kostenpflichtig, Betrag variiert.
- Online-Eigenauskunft: Kostenpflichtig, Betrag variiert.
Zusammensetzung des Schufa-Scores
Der Schufa-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Er wird auf Basis einer Vielzahl von Faktoren berechnet:
| Faktor | Beschreibung |
|---|---|
| Bisheriges Zahlungsverhalten | Zeigt an, wie zuverlässig Sie Rechnungen und Raten bezahlt haben. Positive Zahlungshistorie erhöht den Score. |
| Anzahl und Art der Anfragen | Viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können negativ bewertet werden, da sie auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten könnten. |
| Laufzeiten von Verträgen | Die Dauer bestehender Verträge kann Einfluss auf den Score haben. Langfristige, positiv geführte Verträge sind tendenziell vorteilhaft. |
| Anzahl bestehender Kredite | Ein übermäßiges Kreditvolumen kann sich negativ auswirken. |
| Stammdaten | Korrekte und vollständige Adressdaten sind relevant. |
Wichtige Informationen zu Schufa-Einträgen
Nicht jeder Eintrag bei der Schufa ist negativ. Grundsätzlich unterscheidet man zwischen:
- Positive Einträge: Zeigen ein vertragsgemäßes Verhalten, wie die pünktliche Zahlung von Raten.
- Neutrale Einträge: Informationen, die weder positiv noch negativ zu werten sind, wie z.B. die Eröffnung eines Girokontos.
- Negative Einträge: Beziehen sich auf vertragswidriges Verhalten, wie z.B. nicht bezahlte Rechnungen nach Mahnung oder eine Kündigung wegen Zahlungsverzugs. Diese Einträge haben den größten Einfluss auf Ihren Score.
Negative Einträge werden nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht. Die Fristen sind gesetzlich geregelt.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Schufa Auskunft beantragen
Wie lange dauert es, bis die Schufa Auskunft per Post ankommt?
Die Zustellung Ihrer kostenlosen Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO erfolgt in der Regel innerhalb von 14 Tagen nach Eingang Ihres vollständigen Antrags bei der Schufa. In Stoßzeiten oder bei Rückfragen kann es auch etwas länger dauern.
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Ja, die Schufa bietet eine kostenpflichtige Online-Eigenauskunft an, die in der Regel schneller zur Verfügung steht als die kostenlose Datenkopie per Post. Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO wird Ihnen jedoch immer per Post zugesendet.
Welche Daten sind in der kostenlosen Schufa Selbstauskunft enthalten?
Die Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO ist die umfassendste Auskunft. Sie enthält alle bei der Schufa über Sie gespeicherten Daten, inklusive aller Score-Werte, Merkmale, Anfragen und Vertragsinformationen.
Was mache ich, wenn in meiner Schufa Auskunft falsche Informationen stehen?
Sollten Sie Fehler in Ihrer Schufa Auskunft feststellen, ist es wichtig, umgehend zu handeln. Kontaktieren Sie die Schufa schriftlich und legen Sie detailliert dar, welche Informationen falsch sind und warum. Fügen Sie entsprechende Nachweise bei, wie z.B. Zahlungsbelege oder Bestätigungsschreiben.
Wie oft kann ich die kostenlose Schufa Auskunft beantragen?
Gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) haben Sie das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Datenkopie über die Sie betreffenden gespeicherten Daten zu erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen der Bonitätsauskunft und der Datenkopie?
Die Schufa-Bonitätsauskunft ist ein Dokument, das Sie an Dritte (z.B. Vermieter) weitergeben können, um Ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen. Sie enthält keine sensiblen Details oder Score-Werte. Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist hingegen für Ihre persönliche Einsicht gedacht und enthält alle Informationen, die die Schufa über Sie gespeichert hat.
Kann meine Schufa Auskunft durch Online-Bewertungen beeinflusst werden?
Direkte Online-Bewertungen von Produkten oder Dienstleistungen haben keinen Einfluss auf Ihre Schufa-Auskunft. Die Schufa speichert ausschließlich Daten, die aus vertragsbezogenen Geschäftsbeziehungen entstehen und die Ihre Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit betreffen.
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