Wenn du wissen möchtest, wie du deine SCHUFA-Auskunft erhältst, welche Arten von Auskünften es gibt und welche Kosten dafür anfallen, dann bist du hier genau richtig. Dieser Text richtet sich an alle, die ihre Bonität verstehen und kontrollieren möchten, sei es für eine Wohnungssuche, einen Kreditantrag oder einfach nur zur persönlichen Information.
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Was ist der SCHUFA-Score und warum ist er wichtig?
Der SCHUFA-Score, oft auch als Bonitätsscore bezeichnet, ist eine Kennzahl, die deine Kreditwürdigkeit repräsentiert. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte deutsche Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern und Unternehmen und ermittelt daraus auf Basis komplexer Algorithmen eine Wahrscheinlichkeit, mit der ein Verbraucher seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen wird. Ein hoher SCHUFA-Score signalisiert Banken, Vermietern und anderen Geschäftspartnern ein geringes Ausfallrisiko, während ein niedriger Score Bedenken aufwerfen kann.
Deine Bonität ist entscheidend für viele Lebensbereiche. Wenn du eine Wohnung mieten möchtest, wird der Vermieter in der Regel eine SCHUFA-Auskunft verlangen, um sicherzustellen, dass du in der Lage bist, die Miete pünktlich zu zahlen. Bei der Beantragung eines Kredits, sei es für ein Auto, eine Immobilie oder den Konsum, prüft die Bank deine Kreditwürdigkeit anhand deines SCHUFA-Scores. Auch bei Vertragsabschlüssen, beispielsweise für Mobilfunkverträge oder Stromlieferungen, kann eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt werden.
Die Kenntnis deines eigenen SCHUFA-Scores ermöglicht es dir, proaktiv zu handeln. Du kannst überprüfen, ob die bei der SCHUFA gespeicherten Daten korrekt sind und gegebenenfalls falsche Einträge korrigieren lassen. Dies ist besonders wichtig, da fehlerhafte Einträge deine Bonität negativ beeinflussen und dir den Zugang zu wichtigen Finanzprodukten oder Dienstleistungen erschweren können.
Arten von SCHUFA-Auskünften
Die SCHUFA bietet verschiedene Arten von Auskünften an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Wahl der richtigen Auskunft hängt davon ab, wofür du sie benötigst.
1. Datenkopie nach Artikel 15 Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
Dies ist die umfassendste Auskunft, die du von der SCHUFA erhalten kannst. Sie gibt dir Einblick in alle bei der SCHUFA über dich gespeicherten Daten. Dazu gehören:
- Persönliche Daten (Name, Anschrift, Geburtsdatum etc.)
- Informationen über Verträge (Konten, Kredite, Mobilfunkverträge etc.)
- Anfragen von Vertragspartnern (wer hat deine Daten wann eingesehen)
- Basisscore und darauf basierende Wahrscheinlichkeitswerte
- Weitere Scoring-Informationen
Diese Auskunft ist kostenlos und du hast das Recht, sie einmal pro Kalenderjahr anzufordern. Sie ist ideal, um einen vollständigen Überblick über deine gespeicherten Daten zu erhalten und diese auf Richtigkeit zu überprüfen.
2. SCHUFA-BonitätsAuskunft
Diese Auskunft ist speziell für Dritte bestimmt, zum Beispiel für Vermieter oder potenzielle Geschäftspartner. Sie enthält:
- Eine Bestätigung deiner Bonität
- Deine persönlichen Daten (ausgenommen sensible Informationen wie Geburtsdatum)
- Deinen Basisscore, der zur Einschätzung deiner Kreditwürdigkeit dient
- Informationen, die für die dritte Partei relevant sind, aber keine sensiblen Details offenlegen
Diese Auskunft ist kostenpflichtig und wird in der Regel innerhalb weniger Werktage zugestellt. Sie ist die gebräuchlichste Form, wenn du deine Bonität gegenüber Dritten nachweisen musst.
3. SCHUFA-IdentitätsCheck
Dieser Service dient der einfachen und schnellen Überprüfung deiner Identität und Bonität. Er wird oft von Online-Plattformen oder Dienstleistern genutzt, um die Identität und Kreditwürdigkeit von Nutzern zu verifizieren, ohne dass du selbst eine detaillierte Auskunft einholen musst.
Wie kannst du deine SCHUFA-Auskunft abfragen?
Die Abfrage deiner SCHUFA-Auskunft ist unkompliziert und kann auf verschiedenen Wegen erfolgen. Der für dich passende Weg hängt von der Art der Auskunft ab, die du wünschst.
Online-Antrag
Die schnellste und einfachste Methode ist der Online-Antrag über die offizielle Website der SCHUFA. Hier kannst du:
- Die kostenlose Datenkopie nach DSGVO beantragen.
- Die kostenpflichtige SCHUFA-BonitätsAuskunft bestellen.
Für den Online-Antrag benötigst du in der Regel deine persönlichen Daten und musst deine Identität verifizieren, oft durch den Upload von Ausweisdokumenten. Die Auskunft wird dir dann per Post zugeschickt.
Schriftlicher Antrag per Post oder Fax
Du kannst deine Auskunft auch schriftlich beantragen. Hierfür musst du ein Antragsformular von der SCHUFA-Website herunterladen oder schriftlich anfordern. Das ausgefüllte und unterschriebene Formular sendest du dann zusammen mit einer Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses per Post oder Fax an die SCHUFA.
Persönliche Abholung (falls möglich)
In einigen Städten gibt es SCHUFA-ServiceCenter, in denen du deine Auskunft unter Umständen persönlich abholen kannst. Dies ist jedoch nicht flächendeckend möglich und oft mit Terminvereinbarung verbunden.
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Die Kosten für eine SCHUFA-Auskunft variieren je nach Art der Auskunft:
- Datenkopie nach DSGVO: Diese ist einmal pro Kalenderjahr kostenlos. Zusätzliche Anfragen sind kostenpflichtig.
- SCHUFA-BonitätsAuskunft: Für diese Auskunft, die für Dritte bestimmt ist, fallen Kosten an. Der aktuelle Preis liegt in der Regel bei etwa 30 Euro. Genauere Informationen zu den Preisen findest du direkt auf der Website der SCHUFA.
Es ist wichtig zu beachten, dass du niemals für die erste Datenkopie nach DSGVO zahlen musst. Achte bei Anbietern im Internet darauf, dass du wirklich die offizielle SCHUFA-Website nutzt, um überteuerte oder unseriöse Angebote zu vermeiden.
Was beeinflusst deinen SCHUFA-Score?
Dein SCHUFA-Score wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, die dein Zahlungsverhalten widerspiegeln. Die SCHUFA berücksichtigt dabei:
- Zahlungserfahrungen: Pünktliche Bezahlung von Rechnungen, Krediten und Verträgen ist essenziell. Zahlungsverzug, Mahnungen oder gar Inkassoverfahren wirken sich negativ aus.
- Anzahl der Kredite und Kreditkarten: Zu viele laufende Kredite oder Kreditkarten können das Risiko erhöhen, dass du finanziell überfordert bist.
- Laufzeit von Verträgen: Langjährige, vertrauensvolle Geschäftsbeziehungen sind positiv zu bewerten.
- Kreditkarten: Die Art der Kreditkarte und die Nutzung können eine Rolle spielen.
- Eröffnete Girokonten: Eine Vielzahl von Girokonten, die nicht genutzt werden, kann als negatives Signal gewertet werden.
- Anfragen: Viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können deinen Score negativ beeinflussen, da sie auf eine angespannte finanzielle Situation hindeuten könnten. Hierbei ist zwischen Kreditanfragen und Konditionsanfragen zu unterscheiden.
Häufige Fragen und Antworten zur SCHUFA-Abfrage
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Schufa Score abfragen
Wie oft darf ich meine kostenlose SCHUFA-Datenkopie anfordern?
Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hast du das Recht auf eine kostenlose Datenkopie deiner bei der SCHUFA gespeicherten Informationen einmal pro Kalenderjahr. Diese Auskunft gibt dir einen vollständigen Überblick über alle über dich vorliegenden Daten.
Was mache ich, wenn meine SCHUFA-Auskunft Fehler enthält?
Wenn du Fehler in deiner SCHUFA-Auskunft entdeckst, solltest du umgehend handeln. Kontaktiere die SCHUFA und lege schriftlich Widerspruch gegen die fehlerhaften Einträge ein. Lege Beweise wie beispielsweise Zahlungsnachweise oder Bestätigungen über die Kündigung von Verträgen bei. Die SCHUFA ist verpflichtet, die Richtigkeit der Daten zu prüfen und fehlerhafte Einträge zu korrigieren.
Wie lange bleiben negative Einträge in meiner SCHUFA gespeichert?
Die Speicherfristen für negative Einträge sind gesetzlich geregelt. Nach Begleichung einer offenen Forderung werden die zugehörigen Einträge in der Regel nach drei Jahren gelöscht. Bei Girokonten, die ordnungsgemäß geschlossen wurden, ist die Löschung oft früher. Die genauen Fristen können je nach Art des Eintrags variieren.
Kann ich meine SCHUFA-Auskunft auch für jemanden anderen abfragen?
Nein, aus Datenschutzgründen kannst du deine SCHUFA-Auskunft nur für dich selbst abfragen. Es ist nicht gestattet, die Auskunft einer anderen Person ohne deren ausdrückliche Zustimmung und Legitimation anzufordern.
Was ist der Unterschied zwischen einer SCHUFA-BonitätsAuskunft und der Datenkopie nach DSGVO?
Die SCHUFA-BonitätsAuskunft ist dafür konzipiert, an Dritte (z.B. Vermieter) weitergegeben zu werden und konzentriert sich auf die Bestätigung deiner Bonität. Sie enthält sensible Daten nicht im Detail. Die Datenkopie nach DSGVO ist hingegen eine vollständige Selbstauskunft, die alle über dich gespeicherten Informationen enthält und zur persönlichen Überprüfung dient.
Kann ich meinen SCHUFA-Score online einsehen?
Ja, du kannst deinen SCHUFA-Score über die offizielle Website der SCHUFA einsehen, indem du die Datenkopie nach DSGVO beantragst. Dort findest du deinen aktuellen Basisscore sowie weitere Details zu den Faktoren, die ihn beeinflussen.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Um deinen SCHUFA-Score zu verbessern, solltest du folgende Punkte beachten: Bezahle Rechnungen und Kredite immer pünktlich, vermeide unnötige Kontoeröffnungen und Kreditanträge. Überprüfe regelmäßig deine SCHUFA-Auskunft auf Fehler und lass diese gegebenenfalls korrigieren. Langjährige und vertrauensvolle Geschäftsbeziehungen können sich ebenfalls positiv auswirken.
| Aspekt | Beschreibung | Relevanz |
|---|---|---|
| Datenkopie (DSGVO) | Umfassende Selbstauskunft über alle gespeicherten Daten. | Kontrolle der eigenen Daten, Identifizierung von Fehlern, vollständiger Überblick. Kostenlos (1x pro Jahr). |
| BonitätsAuskunft | Kurzfassung der Bonität für Dritte (z.B. Vermieter). | Nachweis der Kreditwürdigkeit gegenüber externen Partnern. Kostenpflichtig. |
| Score-Faktoren | Zahlungsverhalten, Anzahl laufender Verträge, Dauer von Geschäftsbeziehungen. | Direkter Einfluss auf die Höhe des Scores. Basis für Kreditentscheidungen. |
| Kosten | Kostenlose Datenkopie vs. kostenpflichtige BonitätsAuskunft. | Wichtiger Aspekt bei der Entscheidung für die richtige Auskunftsart. |
| Fehlerkorrektur | Prozess zur Berichtigung falscher oder veralteter Einträge. | Essentiell für eine faire und korrekte Bonitätsbewertung. |
