Schufa Selbstauskunft

Wenn du wissen möchtest, wie du eine Schufa-Selbstauskunft beantragst, welche Informationen darin enthalten sind und wie du deine Bonität am besten einschätzt, bist du hier genau richtig. Diese Informationen sind essentiell für jeden, der seine finanzielle Zuverlässigkeit verstehen und beispielsweise einen Kredit beantragen oder einen Mietvertrag abschließen möchte.

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Was ist eine Schufa-Selbstauskunft?

Eine Schufa-Selbstauskunft, auch bekannt als „Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO“, ist ein Dokument, das dir von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa Holding AG) ausgestellt wird. Sie gibt dir einen Einblick in die Daten, die die Schufa über dich gespeichert hat. Dies beinhaltet Informationen über deine finanziellen Verpflichtungen, wie zum Beispiel laufende Kredite, Girokonten, Kreditkarten, Mobilfunkverträge, aber auch negative Einträge wie Zahlungsverzüge oder gekündigte Verträge. Ziel ist es, dir zu ermöglichen, deine eigene Bonität zu überprüfen und gegebenenfalls Unstimmigkeiten zu korrigieren.

Warum ist eine Schufa-Selbstauskunft wichtig?

Deine Bonitätseinstufung durch die Schufa hat erhebliche Auswirkungen auf dein tägliches Leben. Sie beeinflusst maßgeblich deine Möglichkeiten:

• Kreditwürdigkeit: Banken und andere Kreditgeber prüfen deine Bonität, bevor sie dir einen Kredit gewähren. Ein guter Schufa-Score erhöht deine Chancen auf eine Kreditzusage und günstigere Konditionen.
• Mietverträge: Vermieter verlangen oft eine Schufa-Auskunft, um sicherzustellen, dass du mietzahlungsfähig bist.
• Vertragsabschlüsse: Bei der Eröffnung von Konten, dem Abschluss von Handyverträgen oder dem Leasing von Fahrzeugen kann ebenfalls eine Schufa-Prüfung erfolgen.
• Online-Shops: Einige Online-Shops nutzen Schufa-Daten für den Kauf auf Rechnung.

Durch die regelmäßige Überprüfung deiner Selbstauskunft stellst du sicher, dass alle Daten korrekt sind und keine negativen Einträge vorhanden sind, die deine finanzielle Handlungsfähigkeit unnötig einschränken.

Arten der Schufa-Selbstauskunft

Die Schufa bietet grundsätzlich zwei Hauptformen der Selbstauskunft an:

• Die kostenlose Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO): Diese kannst du einmal pro Kalenderjahr kostenlos bei der Schufa beantragen. Sie enthält alle relevanten Daten, die über dich gespeichert sind, ist jedoch oft weniger übersichtlich aufbereitet und dient primär der reinen Informationsgewinnung und Datenkontrolle.
• Die Bonitätsauskunft: Diese ist kostenpflichtig und wird speziell für den Nachweis deiner Kreditwürdigkeit gegenüber Dritten (z.B. Vermietern oder Banken) erstellt. Sie ist übersichtlicher gestaltet und enthält neben den Daten auch einen Score-Wert, der deine Bonität zusammenfassend darstellt. Es gibt verschiedene Varianten, z.B. eine für dich bestimmte Auskunft und eine, die du direkt an Dritte weiterleiten kannst.

Inhalte einer Schufa-Selbstauskunft

Eine Schufa-Selbstauskunft ist ein detailliertes Dokument. Die wichtigsten Bestandteile sind:

• Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen.
• Anfragen: Eine Liste aller Anfragen, die über dich von Unternehmen gestellt wurden (z.B. Kreditanfragen, Anfragen zu Mietverträgen). Hier wird unterschieden, ob es sich um eine „Kreditanfrage“ (die den Score beeinflusst) oder eine „Anfrage zur Konditionsprüfung“ (die den Score nicht beeinflusst) handelt.
• Basisscore: Ein numerischer Wert, der deine allgemeine Kreditwürdigkeit abbildet. Je höher der Score, desto besser deine Bonität.
• Persönliche Merkmale: Informationen über deine bisherige Zahlungsweise, wie zum Beispiel die Anzahl und Dauer von Krediten, die Nutzung von Girokonten und Kreditkarten.
• Negative Einträge: Dies sind die kritischsten Informationen. Dazu gehören:
  
  • Verzugsschäden: Zahlungen, die trotz Mahnung nicht geleistet wurden.
  • Gerichtliche oder behördliche Pfändungen: Zwangsvollstreckungsmaßnahmen.
  • Insolvenzverfahren und eidesstattliche Versicherungen: Angaben über Insolvenzen oder die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung.
  • Kreditkündigungen: Wenn ein Kreditvertrag aufgrund von Zahlungsrückständen vorzeitig beendet wurde.
  • Missbrauch von Zahlungsinstrumenten: Betrugsversuche mit Schecks oder Kreditkarten.
• Positive Einträge: Auch bestehende und abbezahlte Kredite, Girokonten und Kreditkarten werden aufgeführt.

Wie beantragst du deine Schufa-Selbstauskunft?

Der Prozess zur Beantragung deiner Schufa-Selbstauskunft ist in der Regel unkompliziert:

Schritt 1: Wähle die passende Auskunftsform

Entscheide, ob du die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO oder eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft benötigst.

Schritt 2: Besuche die offizielle Schufa-Webseite

Gehe auf die Webseite der Schufa Holding AG. Dort findest du einen Bereich für „Meine Schufa“ oder „Selbstauskunft beantragen“.

Schritt 3: Fülle das Antragsformular aus

Du wirst aufgefordert, deine persönlichen Daten einzugeben. Dazu gehören dein vollständiger Name, Geburtsdatum, aktuelle Adresse und gegebenenfalls frühere Adressen.

Schritt 4: Identitätsnachweis

Um deine Identität zu überprüfen, musst du in der Regel eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses hochladen. Bei der kostenlosen Datenkopie kann dies manchmal per Post mit einer Kopie deines Ausweises erfolgen. Bei der kostenpflichtigen Auskunft ist oft ein Online-Verifizierungsprozess möglich.

Schritt 5: Zusendung der Auskunft

Nach erfolgreicher Prüfung deiner Daten sendet dir die Schufa die Selbstauskunft per Post zu. Die kostenlose Datenkopie wird dir in der Regel einmal pro Kalenderjahr zugeschickt. Kostenpflichtige Auskünfte werden meist schneller zugestellt.

Was tun bei falschen Einträgen?

Es ist unerlässlich, deine Schufa-Selbstauskunft sorgfältig auf Fehler zu überprüfen. Falsche oder veraltete Einträge können deine Bonität negativ beeinflussen. Solltest du Fehler entdecken, gehe wie folgt vor:

• Dokumentiere den Fehler: Mache Screenshots oder bewahre entsprechende Belege auf, die den Fehler belegen.
• Kontaktiere die Schufa: Nimm schriftlich (per E-Mail oder Brief) Kontakt mit der Schufa auf und schildere den Fehler präzise. Füge alle notwendigen Beweismittel bei.
• Kontaktiere das meldende Unternehmen: Oft ist es sinnvoll, parallel auch das Unternehmen zu kontaktieren, das die falsche Information gemeldet hat.
• Fordere eine Korrektur: Bitte die Schufa um eine sofortige Korrektur des falschen Eintrags. Die Schufa ist verpflichtet, Meldungen zu prüfen und gegebenenfalls zu berichtigen.

Der Prozess der Fehlerkorrektur kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Bleibe hartnäckig und informiere dich gegebenenfalls über deine Rechte.

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Die Bedeutung des Schufa-Scores

Der Schufa-Score ist eine Kennzahl, die deine Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Er wird auf Basis verschiedener Faktoren berechnet, darunter:

• Die Anzahl und Art deiner bisherigen Kredite.
• Die Pünktlichkeit deiner Zahlungen.
• Die Anzahl deiner Girokonten und Kreditkarten.
• Die Laufzeit deiner Verträge.
• Die Anzahl der Anfragen zu deinen Konditionen.

Ein hoher Score signalisiert ein geringes Ausfallrisiko, während ein niedriger Score auf ein höheres Risiko hindeutet. Banken nutzen diesen Score, um das Risiko bei der Kreditvergabe einzuschätzen und ihre Konditionen darauf abzustimmen.

Optimierung deiner Bonität

Eine gute Bonität ist ein wertvolles Gut. Du kannst deine Schufa-Daten und damit deinen Score positiv beeinflussen durch:

• Pünktliche Zahlungen: Begiche alle Rechnungen und Kreditraten fristgerecht.
• Vermeide unnötige Kreditanfragen: Stelle nur dann Kreditanfragen, wenn du sie wirklich benötigst. Zu viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auswirken.
• Überprüfe deine Einträge regelmäßig: Nutze deine kostenlose Datenkopie, um sicherzustellen, dass alle Daten korrekt sind.
• Kündige nicht benötigte Konten: Zu viele aktive Girokonten oder Kreditkarten können sich negativ auf deinen Score auswirken, insbesondere wenn sie nicht aktiv genutzt werden.
• Vermeide Mahnungen und Inkassoverfahren: Diese Einträge sind besonders schädlich für deine Bonität.

Übersicht der Schufa-Selbstauskunft

Aspekt	Beschreibung	Relevanz für dich
Datenkopie (Art. 15 DSGVO)	Kostenlose, umfassende Auflistung aller gespeicherten Daten.	Überprüfung der Korrektheit deiner Daten, Aufdeckung von Fehlern.
Bonitätsauskunft	Kostenpflichtige, übersichtlich aufbereitete Auskunft mit Score-Wert, ideal für Dritte.	Nachweis deiner Kreditwürdigkeit für Vermieter, Banken etc.
Persönliche Daten	Grundlegende Informationen zu deiner Person.	Sicherstellung, dass keine falschen oder veralteten Adressdaten vorliegen.
Negative Einträge	Zahlungsverzüge, Pfändungen, Insolvenzen.	Diese haben den größten Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit und sollten genau geprüft werden.
Basisscore	Numerische Bewertung deiner Bonität.	Schneller Indikator für deine finanzielle Zuverlässigkeit.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Schufa-Selbstauskunft

Wie oft kann ich eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft beantragen?

Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hast du einmal pro Kalenderjahr Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie deiner bei der Schufa gespeicherten Informationen. Diese kannst du direkt bei der Schufa beantragen.

Wie lange dauert es, bis ich meine Schufa-Selbstauskunft erhalte?

Die Zustellung der kostenlosen Datenkopie kann je nach Auslastung der Schufa und dem gewählten Versandweg einige Wochen dauern. Kostenpflichtige Bonitätsauskünfte werden in der Regel schneller, oft innerhalb weniger Tage, per Post zugestellt.

Was ist der Unterschied zwischen der kostenlosen Datenkopie und der kostenpflichtigen Bonitätsauskunft?

Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist eine vollständige, aber oft weniger übersichtlich gestaltete Aufstellung aller gespeicherten Daten. Sie dient primär der Selbstkontrolle. Die kostenpflichtige Bonitätsauskunft ist kompakter, übersichtlicher und enthält neben den Daten auch einen Bonitätsscore, der direkt für Dritte wie Vermieter oder Banken bestimmt ist.

Was kann ich tun, wenn mein Schufa-Score niedrig ist?

Ein niedriger Schufa-Score bedeutet nicht zwangsläufig das Aus. Du kannst ihn durch sorgfältiges Finanzverhalten verbessern: Zahle Rechnungen und Raten pünktlich, vermeide unnötige Kreditanfragen, prüfe deine Selbstauskunft auf Fehler und lass diese korrigieren. Mit der Zeit und konsequentem Verhalten wird sich dein Score verbessern.

Sind Informationen über Girokonten oder Prepaid-Handys in der Schufa gespeichert?

Die Schufa speichert Informationen über Girokonten und Kreditkarten. Informationen über reine Prepaid-Handys werden in der Regel nicht gespeichert, da hier keine Bonitätsprüfung im klassischen Sinne stattfindet. Bei Laufzeitverträgen für Mobiltelefone hingegen erfolgt eine Abfrage und entsprechende Einträge werden vorgenommen.

Wie lange bleiben negative Schufa-Einträge gespeichert?

Negative Einträge bei der Schufa werden nach einer bestimmten Frist automatisch gelöscht. Zahlungsgestörte Forderungen, für die du dich mit dem Gläubiger geeinigt hast, werden in der Regel nach drei Jahren nach deren Erledigung gelöscht. Bei unbestrittenen, rechtskräftig festgestellten Forderungen oder gerichtlichen Abzahlungsvereinbarungen gelten ebenfalls Fristen. Die genauen Fristen können variieren und es ist ratsam, diese bei der Schufa zu erfragen oder auf den Löschungszeitpunkt in deiner Selbstauskunft zu achten.

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