Wie bekomme ich eine Schufa Auskunft?

Du möchtest wissen, wie du an deine Schufa-Auskunft kommst und welche Möglichkeiten dir dafür zur Verfügung stehen? Dieser Ratgeber liefert dir alle wichtigen Informationen, egal ob du eine kostenlose Selbstauskunft beantragen oder eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft für Vermieter oder Geschäftspartner benötigst. Hier erfährst du Schritt für Schritt, wie du den Prozess erfolgreich durchläufst und worauf du achten solltest.

Warum eine Schufa-Auskunft wichtig ist

Eine Schufa-Auskunft ist ein wichtiger Bestandteil deiner Bonität. Sie gibt Aufschluss darüber, wie zuverlässig du bei der Erfüllung deiner finanziellen Verpflichtungen bist. Banken, Vermieter, Mobilfunkanbieter und viele andere Unternehmen ziehen diese Auskunft heran, um das Risiko einzuschätzen, das mit einer Geschäftsbeziehung verbunden ist. Eine gute Bonität kann dir Türen öffnen – sei es bei der Wohnungssuche, der Beantragung eines Kredits oder dem Abschluss eines Handyvertrags. Umgekehrt kann ein negativer Eintrag zu Ablehnungen führen.

Welche Arten von Schufa-Auskünften gibt es?

Die Schufa Holding AG bietet verschiedene Arten von Auskünften an, die sich in ihrem Umfang und Zweck unterscheiden:

• Die kostenlose Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO): Diese hast du einmal pro Jahr kostenfrei zur Verfügung. Sie enthält alle gespeicherten Daten über dich bei der Schufa. Sie ist sehr detailliert und dient hauptsächlich der Überprüfung deiner gespeicherten Informationen.
• Die bonitätsbasierte Schufa-Auskunft (SCHUFA-BonitätsAuskunft): Diese ist kostenpflichtig und wird speziell für Dritte erstellt, beispielsweise für Vermieter. Sie enthält eine Zusammenfassung deiner Bonität, in der Regel als Zertifikat ausgewiesen, das keine sensiblen Details wie Scores oder spezifische Einträge preisgibt, sondern nur die finale Einschätzung deiner Bonität.
• Die digitale Schufa-Auskunft (meineSCHUFA.de): Über das Online-Portal meineSCHUFA.de kannst du verschiedene Produkte bestellen, darunter auch die bonitätsbasierte Auskunft und die Datenkopie, oft in vereinfachter Online-Form.

So beantragst du deine kostenlose Schufa-Auskunft (Datenkopie)

Jeder Verbraucher hat nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Datenkopie bei der Schufa anzufordern. Dies ist der einfachste und kostengünstigste Weg, um deine Daten einzusehen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung der kostenlosen Datenkopie:

1. Besuche die offizielle Schufa-Website: Gehe auf die Webseite der Schufa Holding AG. Suche dort nach dem Bereich für Datenschutz oder Datenkopie. Oft gibt es einen direkten Link oder eine Suchfunktion.
2. Finde das Antragsformular: Du wirst ein Online-Formular finden, das du ausfüllen musst. Alternativ gibt es oft auch die Möglichkeit, ein PDF-Formular herunterzuladen und per Post einzusenden.
3. Persönliche Daten eingeben: Fülle das Formular sorgfältig mit deinen vollständigen persönlichen Daten aus. Dazu gehören:
   • Vollständiger Name (Vorname und Nachname)
   • Aktuelle und frühere Adressen der letzten 3 Jahre
   • Geburtsdatum
   • Geburtsort
   • Optional: E-Mail-Adresse und Telefonnummer (kann die Zustellung beschleunigen oder die Kommunikation erleichtern)
4. Identitätsnachweis: Um deine Identität zu überprüfen und Missbrauch zu verhindern, musst du in der Regel einen Identitätsnachweis erbringen. Dies geschieht meist durch eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses (beide Seiten, Lichtbild und Unterschrift gut lesbar). Achte darauf, sensible Daten wie die Seriennummer oder die Zugangsnummer auf dem Ausweis zu schwärzen, falls du das nicht preisgeben möchtest.
5. Antrag absenden: Sende den Antrag entweder online ab oder drucke das Formular aus, füge die Kopie deines Ausweises bei und sende alles per Post an die auf dem Formular angegebene Adresse der Schufa.
6. Wartezeit: Nach Eingang deines Antrags erhältst du die Datenkopie in der Regel innerhalb von 2-4 Wochen per Post zugeschickt. Die Dauer kann je nach Auslastung der Schufa variieren.

Wie beantrage ich eine kostenpflichtige Schufa-Auskunft (Bonitätsauskunft)?

Wenn du eine Schufa-Auskunft benötigst, die du einem Dritten (z.B. einem potenziellen Vermieter) vorlegen kannst, ist die SCHUFA-BonitätsAuskunft die richtige Wahl. Diese Auskunft ist kostenpflichtig, da sie speziell auf die Anforderungen von Geschäftspartnern zugeschnitten ist und deine Bonität bescheinigt, ohne sensible Details preiszugeben.

Vorgehensweise für die SCHUFA-BonitätsAuskunft:

1. Online-Bestellung über meineSCHUFA.de: Der schnellste und einfachste Weg ist die Bestellung über das Online-Portal meineSCHUFA.de. Dort kannst du die BonitätsAuskunft auswählen und den Bestellprozess durchlaufen.
2. Kosten und Bezahlung: Die SCHUFA-BonitätsAuskunft kostet in der Regel ca. 29,95 Euro (Stand 2023/2024, Preise können variieren). Du kannst meist per Kreditkarte, PayPal oder Lastschrift bezahlen.
3. Identifizierung: Auch hier ist eine Identifizierung notwendig. Oft erfolgt dies über die Eingabe deiner persönlichen Daten und die Bestätigung per SMS-TAN oder über ein Video-Ident-Verfahren.
4. Zustellung: Die BonitätsAuskunft wird dir meist digital als PDF-Dokument zur Verfügung gestellt, das du direkt herunterladen und ausdrucken oder weiterleiten kannst. Dies geschieht in der Regel innerhalb weniger Minuten nach erfolgreicher Bestellung und Identifizierung. Alternativ kannst du auch eine postalische Zustellung wählen, was jedoch länger dauert.
5. Alternative: Postanschrift: Du kannst die BonitätsAuskunft auch per Post beantragen, indem du das entsprechende Formular von der Schufa-Website herunterlädst, ausfüllst und zusammen mit einem Identitätsnachweis sowie dem erforderlichen Betrag (oft per Verrechnungsscheck oder auf Rechnung, wenn der Service angeboten wird) an die Schufa sendest. Dies ist jedoch deutlich zeitaufwändiger.

Was tun bei Fehlern in der Schufa-Auskunft?

Es ist entscheidend, deine Schufa-Auskunft regelmäßig zu überprüfen, denn leider können sich Fehler einschleichen. Dies können veraltete Einträge, falsche Daten oder Einträge sein, die gar nicht von dir stammen. Solche Fehler können deine Bonität negativ beeinflussen und dir bei Kreditanträgen oder der Wohnungssuche Schwierigkeiten bereiten.

So gehst du bei Fehlern vor:

1. Identifiziere den Fehler: Gehe deine Schufa-Auskunft sorgfältig durch und markiere alle Einträge, die dir falsch oder unvollständig erscheinen.
2. Dokumentiere den Fehler: Mache Kopien der entsprechenden Stellen in deiner Auskunft.
3. Schreibe die Schufa an: Formuliere ein schriftliches Aufforderungsschreiben an die Schufa und bitte um die Korrektur des fehlerhaften Eintrags. Gib dabei genau an, welcher Eintrag falsch ist und warum. Lege Kopien deiner Belege bei (z.B. Zahlungsbestätigungen, Kündigungsbestätigungen, Nachweise über falsche Adressen etc.).
4. Fordere eine erneute Überprüfung: Bitte die Schufa, den Sachverhalt zu prüfen und den falschen Eintrag zu löschen oder zu korrigieren.
5. Setze Fristen: Setze der Schufa eine angemessene Frist für die Bearbeitung (z.B. 2-4 Wochen).
6. Kontaktiere die Quelle des Eintrags: Manchmal ist es auch sinnvoll, direkt die Stelle zu kontaktieren, die den fehlerhaften Eintrag gemeldet hat (z.B. eine Bank oder ein Unternehmen), und diese um eine Berichtigung an die Schufa zu bitten.
7. Erneute Auskunft anfordern: Nach einer angemessenen Frist forderst du eine neue, kostenlose Datenkopie an, um zu prüfen, ob die Korrektur erfolgt ist.

Schufa-Auskunft und der Schutz deiner Daten

Die Schufa sammelt und speichert eine Vielzahl von Daten über dich. Der Schutz dieser sensiblen Informationen ist essenziell. Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) gibt dir das Recht, Auskunft über deine gespeicherten Daten zu erhalten und diese gegebenenfalls korrigieren oder löschen zu lassen. Deine Daten werden anhand eines Algorithmus bewertet, der aus verschiedenen Merkmalen einen Scorewert errechnet. Dieser Scorewert ist eine Wahrscheinlichkeitsaussage über dein zukünftiges Zahlungsverhalten.

Tipps für eine gute Bonität

Deine Bonität ist kein statischer Wert, sondern kann durch dein Verhalten aktiv beeinflusst werden. Hier sind einige Tipps, wie du deine Bonität positiv beeinflussen kannst:

• Rechnungen pünktlich bezahlen: Das ist der wichtigste Faktor. Begleiche Rechnungen, Kreditraten und Verträge immer fristgerecht.
• Kredite überlegt aufnehmen: Nimm nur Kredite auf, die du wirklich benötigst und deren Raten du langfristig tragen kannst. Zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit können sich negativ auswirken.
• Kreditkarten verantwortungsvoll nutzen: Nutze Kreditkarten als Zahlungsmittel, aber vermeide es, ständig hohe Beträge über lange Zeiträume hinweg offen zu lassen.
• Überziehung deines Girokontos vermeiden: Ständige oder hohe Überziehungen können sich negativ auf deinen Score auswirken.
• Verträge nicht unüberlegt kündigen: Das Ende von Vertragsbeziehungen wird in der Regel gespeichert. Unüberlegte Kündigungen sind eher selten ein Problem, aber sei dir bewusst, dass jeder Eintrag Einfluss hat.
• Daten auf Richtigkeit prüfen: Überprüfe regelmäßig deine Schufa-Auskunft auf Fehler und lass diese umgehend korrigieren.
• Nicht zu viele Anfragen stellen: Insbesondere bei Kreditvergleichen solltest du auf „Konditionsanfragen“ achten, die sich nicht negativ auswirken, anstatt auf „Kreditanfragen“.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Wie bekomme ich eine Schufa Auskunft?

Wie schnell erhalte ich meine Schufa-Auskunft?

Die kostenlose Datenkopie wird in der Regel innerhalb von 2 bis 4 Wochen nach Eingang deines Antrags per Post zugestellt. Die SCHUFA-BonitätsAuskunft, die du online bestellst, wird meist innerhalb weniger Minuten als PDF-Dokument zum Download bereitgestellt, nachdem deine Identität erfolgreich geprüft wurde.

Kann ich meine Schufa-Auskunft auch ohne Personalausweis bekommen?

Die Vorlage eines gültigen Identitätsnachweises, in der Regel eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses, ist für die Beantragung einer Schufa-Auskunft zwingend erforderlich. Dies dient dem Schutz deiner Daten und der Verhinderung von Identitätsdiebstahl. Achte darauf, sensible Daten auf der Kopie zu schwärzen, falls gewünscht.

Was kostet eine Schufa-Auskunft?

Die sogenannte Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO kannst du einmal pro Jahr kostenlos beantragen. Die SCHUFA-BonitätsAuskunft, die du für Vermieter oder Geschäftspartner benötigst, ist kostenpflichtig und kostet derzeit rund 29,95 Euro. Es gibt auch verschiedene kostenpflichtige Pakete auf meineSCHUFA.de, die weitere Serviceleistungen beinhalten.

Wie oft darf ich eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen?

Gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hast du das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Datenkopie über die bei der Schufa gespeicherten Daten zu erhalten. Wenn du häufiger Auskünfte benötigst, musst du auf die kostenpflichtigen Produkte zurückgreifen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Datenkopie und einer Bonitätsauskunft?

Die Datenkopie ist eine detaillierte Aufstellung aller Informationen, die die Schufa über dich gespeichert hat. Sie dient der Selbstkontrolle und der Korrektur von Fehlern. Die Bonitätsauskunft hingegen ist ein Zertifikat, das deine finanzielle Zuverlässigkeit bestätigt, ohne sensible Details preiszugeben. Sie ist für die Vorlage bei Dritten wie Vermietern konzipiert.

Was passiert, wenn in meiner Schufa-Auskunft ein Fehler ist?

Wenn du Fehler in deiner Schufa-Auskunft entdeckst, solltest du umgehend schriftlich die Schufa kontaktieren und die Korrektur des fehlerhaften Eintrags verlangen. Lege Nachweise bei, die deine Angaben stützen. Die Schufa ist verpflichtet, solche Fehler zu prüfen und gegebenenfalls zu korrigieren.

Sind alle meine Daten bei der Schufa für immer gespeichert?

Nein, die Speicherdauer von Einträgen bei der Schufa ist gesetzlich geregelt. Basierend auf dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) werden viele Einträge nach einer bestimmten Frist automatisch gelöscht. Beispielsweise werden Anfragen nach drei Jahren gelöscht, und Girokonten oder Kreditkarten, die ordnungsgemäß gekündigt wurden, werden in der Regel nach drei Jahren nach Vertragsende gelöscht. Wichtig ist, dass die Löschung von negativen Einträgen wie beispielsweise erfolgreiche Pfändungen einer anderen Fristenregelung unterliegt.